주택담보대출 LTV, DTI, DSR 의미와 계산방법

 

 

주택담보대출 관련 LTV, DTI, DSR이란?

 

부동산 규제로 만들어진 부동산 용어 LTV, DTI, DSR의 정의

DTI, DSR, LTV 뉴스나 매스컴을 통해 많이 들어보셨죠?

몇 년 전부터 집을 담보로 과도한 대출이 발생하여 은행과 개인이 파산하는 것을 막기 위한 정책으로, 대출 심사를 강화하여 무분별한 대출을 막아 부동산 투기를 억제하기 위해 등장했습니다

• LTV(주택담보인정비율)
• DTI(총부채상환비율)
• DSR(총부채원리금상환비율)

그래서 오늘은 LTV, DTI, DSR 계산 방법과 뜻에 대해 알아보겠습니다

 

 

LTV: 집을 담보로 대출을 얼마나 받을 수 있나

LTV는 집을 담보로 은행에서 얼마까지 대출을 받을 수 있는지를 말합니다

LTV 계산방법과 LTV 대출한도는 아래와 같습니다

• 무주택자: 규제지역 50%, 비규제 지역 70%
• 생애최초 구입자: 9억 이하 주택에 대해 80%

만약 대출받고자 하는 주택에 세입자가 있다면 LTV에서 세입자의 보증금을 뺀 금액이 대출 가능합니다

집값이 5억, 전세가 2억이라면, LTV 70% 적용하여 계산하면

(5억 X 70%) - 2억 = 1.5억 대출가능

 

DTI: 소득수준 대비 얼마까지 대출 가능한가

DTI는  빚을 갚을 능력이 있는지를 확인하는 지표입니다.

연소득이 1억이고, 연간 총부채가 4천만원이라면 DTI 40%이며, DTI가 낮을수록 부채 상환능력이 높다고 볼 수 있습니다

현재기준 투기과열지역이나 조정대상지역 여부에 따라 DTI는 40~60%, 생애 최초 구입자는 지역구분 없이 60%입니다

예를 들어 연소득이 1억이 생애최초 구입자라면 60% 적용하여 원리금과 대출이자를 포함해 상환금액이 최대 6천만원까지 가능합니다.

 

DSR: 총부채를 고려했을 때 얼마까지 대출가능한가

DSR은 DTI와 비슷한 개념이지만 DTI가 대출에 집중되지만, DSR은 개인의 모든 대출의 원금과 이자 합계가 연소득의 특정 비율을 초과하지 않도록 하는 규제입니다.

그러니깐 주담대출뿐 아니라, 신용대출, 신용카드 대출, 자동차 할부등, 전세보증금, 예, 적금 담보대출 등등 모든 부채를 포함하기 때문에 대출이 더 까다로울 수밖에 없습니다.

22년 7월부터 총부채가 1억을 초과할 경우에는 40% 이내에서만 신규대출을 받을 수 있고, 모든 종류의 대출이 DSR에 포함되지만 서민금융상품,소액신용대출, 중도금 대출은 해당 계산에서 제외됩니다.

 

 

 

1 주택 세대를 위한 생환안정 주택담보대출

 

생활안정 주택담보대출이란 의료비, 교육비 등 생활자금 목적으로 이미 보유한 주택을 담보로 받는 대출입니다

생활안정 목적이 아닌 주택구입 목적으로 대출받은 사실이 들키면 대출금은 즉시 회수되며, 주택 관련 신규대출이 3년간 제한됩니다.

	투기과열지구 및 투기지역		조정대상지역		조정대상지역 외 수도권		기타
	LTV	DTI	LTV	DTI	LTV	DTI	LTV	DTI
1주택	40%	40%	60%	50%	70%	60%	70%	없음
2주택 이상	30%	30%	50%	40%	60%	50%	60%	없음

 

 

2023.08.30 - [재테크/부동산] - 특례보금자리론 금리와 신청 자격

 

 

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